Prestito ponte: definizione, calcolo e simulazione

Il prestito ponte è un mutuo che ti permette di acquistare un immobile, una nuova casa ad esempio, in attesa della rivendita di un altro immobile che già possiedi. Di cosa si tratta ? Come funziona ? E quali sono le condizioni da soddisfare?

Sommario
  • Definizione
  • Back-to-back e prestito a secco
  • Calcolo
  • Condizioni
  • Assicurazione

La prigionia ha avuto la meglio su di te: lasci la città per vivere nelle zone rurali? Se hai trovato la perla rara, devi ancora vendere la tua casa attuale. Per evitare di dover attendere l'effettiva cessione di quest'ultimo, puoi contrarre un prestito ponte dal tuo istituto bancario. Chiaramente quest'ultimo ti anticiperà i fondi, in attesa che tu ottenga il trasferimento della tua vecchia proprietà. Tieni presente, però, che questa forma un po 'specifica di prestito ha dei limiti: l'importo è particolarmente contenuto (leggi sotto) e la durata è estremamente breve per vendere la tua vecchia casa.

Che cos'è un prestito ponte e come funziona? Definizione

Se devi trasferirti in una nuova casa, rivendere quella esistente per finanziare la transazione è un'idea che sembra ovvia. Tuttavia, la data di vendita di uno e la data di acquisto dell'altro non sempre coincidono. È quindi necessario rivolgersi a una banca per ottenere un prestito ponte. Questa soluzione ti offre la possibilità di vendere il tuo attuale immobile al miglior prezzo, senza doverlo vendere in fretta, acquistando subito l'immobile che ti fa sognare tanto, senza perdere questa opportunità!

In concreto, un prestito ponte è un mutuo immobiliare a breve termine, stabilito su un periodo da uno a due anni massimo , che viene rimborsato in una volta e per intero a seguito della vendita della proprietà o dell'abitazione esistente. La somma ottenuta, sulla base di una stima del valore dell'immobile in vendita, può essere integrata da un mutuo classico. Finché la vecchia proprietà non viene venduta, paghi solo interessi mensili calcolati sull'importo preso in prestito. E ancora, per le famiglie modeste, alcune banche offrono anche di posticipare il pagamento degli interessi dopo la vendita ...

Qual è la differenza tra il prestito bridge back-to-back e il prestito dry bridge?

Sono disponibili due tipi principali di prestiti ponte:

  • il prestito ponte "a secco", concesso da solo senza essere associato ad un mutuo immobiliare tradizionale: presuppone che i proventi della vendita dell'immobile e che i risparmi che si hanno siano sufficienti a coprire integralmente l'acquisizione della nuova casa;
  • il prestito ponte "back to back" che viene integrato da un mutuo ammortizzabile per coprire la mancanza di fondi, se mai il nuovo immobile è più grande e più costoso di quello attuale, o se non hai finito di rimborsare il merito del bene iniziale.

Come viene calcolato l'importo del prestito transitorio?

L'istituto di credito ti concede un prestito ponte, il cui importo corrisponderà a una frazione del valore dell'immobile in vendita . Per fare ciò, la banca lo farà valutare, quindi chiederà all'esperto contattato di analizzare la situazione dell'immobile e il dinamismo locale del mercato immobiliare. L'importo sarà compreso tra il 60% e il 90% del valore stimato.

Questa riduzione viene fatta per tutelare te e la banca in caso di difficoltà nella vendita del tuo attuale immobile: avrai così un margine per poter abbassare il tuo prezzo di vendita, senza compromettere il rimborso del prestito ponte. Il suo tasso di interesse sarà calcolato a priori sulla stessa base dei tassi normalmente applicati dall'istituto per i mutui ipotecari, ma potrà essere maggiorato per tener conto del rischio.

Quali sono i prerequisiti per beneficiarne?

La banca decide se concederti o meno un prestito transitorio dopo aver analizzato la tua situazione finanziaria. Questo studio è simile a quello effettuato per un mutuo tradizionale: il reddito del tuo nucleo familiare verrà studiato, e confrontato con le tue spese più comuni, per determinare il tuo livello di debito.

Se, dopo aver aggiunto la nuova rata mensile per il prestito ponte (composto solo da interessi), questo rapporto debito / PIL rimane compatibile con le esigenze dell'istituzione, allora il prestito ponte viene concesso. Come regola generale, i carichi non dovrebbero superare il 30% delle risorse. Tuttavia, questo livello può variare a seconda della banca.

Hai bisogno di un'assicurazione per un prestito transitorio?

L'istituto di credito richiede, nella maggior parte dei casi, la sottoscrizione di un'assicurazione mutuatario come per un mutuo classico. Il premio viene aggiunto agli interessi.