I contributi per l'assicurazione del veicolo sono calcolati secondo un sistema di aumento del bonus, o bonus-malus, che tiene conto degli infortuni dichiarati dal conducente.
Attenzione a non confondere il bonus-malus dell'assicurazione auto con il bonus ecologico, una sorta di premio d'acquisto compensato dalla sanzione ecologica applicata ai modelli più inquinanti. La clausola bonus-malus è fissata dalle autorità pubbliche e riguarda tutti i contratti di assicurazione auto. Il principio del bonus-malus è molto semplice. L'assicurato che non è responsabile di un infortunio beneficia alla scadenza del contratto di una riduzione del contributo: questo è il bonus. D'altronde l'automobilista che vede la sua responsabilità parzialmente o totalmente coinvolta in un disastro pagherà di più per la sua assicurazione, o anche molto di più: questa è la sanzione.
Come vengono applicate le riduzioni o gli aumenti?
All'inizio sei assicurato alla tariffa normale, vale a dire senza bonus o penalità. Questo è il contributo di riferimento. Quindi, per il calcolo del contributo, verranno presi in considerazione i sinistri avvenuti nel periodo di un anno precedente di due mesi la scadenza annuale del contratto. Pertanto, se la data di scadenza annuale del contratto è il 1 gennaio 2018, il periodo di riferimento per il calcolo dei bonus o degli aumenti sarà quello compreso tra il 1 novembre 20016 e il 31 ottobre 2017.
Calcolo del bonus
Se non dichiari un sinistro parzialmente o totalmente responsabile durante il periodo di riferimento, il tuo premio diminuirà del 5% rispetto al contributo dell'anno precedente. Il bonus massimo è del 50% del tuo contributo di riferimento. Lo conserverai dopo il primo incidente responsabile se sei stato al bonus massimo per almeno tre anni. Vedi anche: Incidente: come completare un rapporto
Calcolo della penalità
Per ogni incidente di cui sei responsabile al 100%, il tuo premio aumenterà del 25%. Per ogni infortunio parzialmente responsabile, invece, il contributo sarà aumentato solo del 12,5%. La penale massima è del 350% rispetto al tuo contributo di riferimento. Se non hai infortuni per due anni consecutivi, tornerai alla tariffa base. ATTENZIONE: in caso di cambio veicolo manterrai il tuo bonus o coefficiente di penalità.
Quali sono i reclami presi in considerazione nel calcolo della penale?
Vengono presi in considerazione tutti i reclami, tranne:
- disastri causati interamente dalla colpa di una delle vittime (es. un pedone si è buttato sotto le ruote, hai investito un ciclista che aveva lasciato una priorità, un'auto si è schiantata contro la tua mentre era in parcheggio ...) o per colpa di terzi (es: sterzate perché un automobilista non rispetta il semaforo rosso, si è verificato un incidente perché un pedone ha lanciato un sasso sulla vostra barriera -brise durante la guida ...).
- richieste di risarcimento in cui la causa dell'infortunio è un evento di forza maggiore , non imputabile all'assicurato (evento imprevedibile e irresistibile come un temporale o un'alluvione)
- danni al veicolo parcheggiato (furto, incendio, vetri rotti, ecc.) se non sei responsabile.