Divieto bancario: come funziona il divieto bancario?

Cosa significa essere banditi dalle banche? Chi prende questa decisione e quali sono le fasi di questo stato? Come si esce dal divieto bancario? Ecco le cose principali da ricordare e i passaggi chiave per gestire il divieto bancario.

Chi pronuncia il divieto bancario?

Le banche possono dichiarare vietata l'attività bancaria a un cliente dal momento in cui effettua un assegno errato, ossia un assegno il cui importo supera il limite di scoperto autorizzato dalla banca. La causa del divieto può essere anche un uso abusivo della carta di credito, ovvero ancora per un saldo superiore all'importo dello scoperto autorizzato. Un singolo istituto finanziario può dichiarare il divieto bancario, ma le conseguenze si applicano quindi a tutti i conti detenuti dall'utente e in tutti gli istituti. Il divieto riguarda anche le persone solidali con un emittente di assegni difettosi, ad esempio nel caso di conto congiunto.

Quali sono le conseguenze di un divieto bancario?

Quando un cliente viene dichiarato escluso dall'attività bancaria, viene elencato per cinque anni nel file di controllo centrale. Questo file può essere visualizzato da tutti i fornitori di servizi finanziari e creditizi. Nell'immediato futuro, al cliente verrà ritirato il libretto degli assegni; non avrà più diritto di emettere assegni per cinque anni. A seconda della situazione, può anche essere privato della sua carta di pagamento e della sua autorizzazione allo scoperto. La banca può anche, in alcuni casi, decidere di chiudere il proprio conto. L'utente può sempre aprire un conto e disporre di carte di prelievo con autorizzazione sistematica. D'altra parte, per tutto il tempo del suo deposito, possono essere rifiutati crediti da istituzioni finanziarie; chiunque, infatti, può consultare la cartella dell'assegno centrale e ottenere il nominativo della banca dichiarantevietato, nonché la natura e la data di fine di questi ultimi.

Come uscire da un divieto bancario?

Dopo cinque anni, la carta viene automaticamente rimossa. Tuttavia, anche se non è più presente nel file di controllo centrale, il cliente deve comunque rimborsare il denaro emesso dagli assegni difettosi. È possibile revocare il divieto bancario prima del termine legale di cinque anni rimborsando tutti i bad checks; la Banque de France ha poi revocato il divieto entro poche settimane.