Prestito personale: come ottenere la miglior tariffa?

CREDITO PERSONALE - Banche, società di intermediazione e società di credito online offrono prestiti personali a tassi che possono variare dal 2,9% a oltre il 16%. Ecco alcuni riflessi da adottare per beneficiare della migliore offerta.

Credito personale, un prestito al consumo inalterato

La particolarità del prestito personale è che non ha bisogno di giustificare l'utilizzo dei fondi ottenuti. Di solito, un consulente della clientela non chiede il motivo del prestito. Alcune organizzazioni di credito sono in grado di sbloccare rapidamente i fondi, purché abbiano tutte le informazioni necessarie. Il mutuatario deve giustificare il suo reddito, il suo debito e la sua situazione familiare. L'istituto di credito gli offrirà un piano di rimborso a tasso fisso, la cui durata varia generalmente da tre a cinque anni. Tuttavia, è possibile arrivare fino a nove anni in caso di importi elevati.

Dove andare per ottenere un prestito personale?

Chiamare la tua banca resta una soluzione preferita: ti permette di mantenere lo stesso contatto per i tuoi conti e prestiti e di ottenere una consulenza personalizzata. Tuttavia, non dobbiamo trascurare di giocare la concorrenza. Ogni banca offre un tasso di credito diverso; dopo aver girato gli stabilimenti per presentare il proprio progetto, è possibile presentare l'offerta da una banca all'altra per ottenere una proposta più vantaggiosa. Per avere una prima idea, si consiglia di eseguire una simulazione online sul sito di più stabilimenti, un modo anonimo e gratuito per confrontare velocemente le offerte.

Le società di credito offrono anche simulatori di prestiti personali online, ancora una volta pratici per identificare le migliori tariffe disponibili e costruire il tuo file al tuo ritmo con tutte le informazioni utili a portata di mano. Una terza soluzione è avvalersi di un broker: nominato dal mutuatario, questo professionista confronta le offerte e le mette in concorrenza per trovare il miglior credito possibile in base alla cartella del suo cliente. Va ovviamente tenuto conto del costo delle commissioni di intermediazione, che verrà poi incluso nelle commissioni di richiesta del prestito.

Il calcolo del prestito personale

I risultati delle simulazioni di credito devono essere presi con cautela: molto spesso l'offerta ricevuta è diversa da quella ottenuta durante la simulazione online. In effetti, le organizzazioni finanziarie modificano il tasso in base al profilo del mutuatario. Questo può variare in base a diversi parametri: l'importo del prestito, il contributo personale, il reddito del mutuatario, la durata del prestito ... Più il credito è considerato a rischio, più alto sarà il suo tasso. D'altra parte, molti altri criteri devono essere considerati quando si confrontano le offerte:

  • il tasso APR (tasso effettivo globale annualizzato), che tiene conto del costo totale del finanziamento;
  • il costo totale del credito;
  • l'importo dei pagamenti mensili;
  • il costo dell'assicurazione;
  • tassa d'iscrizione.

Tuttavia, le simulazioni non tengono conto di questi ultimi due punti. Prima di impegnarsi, è necessario controllare tutti gli elementi che verranno aggiunti al contratto definitivo.

Il prestito personale, con o senza mutuo

L'istituto di credito si riserva il diritto di richiedere una garanzia ipotecaria o una fideiussione, prima di concedere un prestito personale a una persona fisica. La maggior parte delle organizzazioni di credito dispone di scale che indicano le somme dalle quali richiederanno il contributo di immobili come mutuo. Le banche sono meno propense a correre rischi, ma in cambio concedono un tasso di prestito migliore. Le organizzazioni di credito sono più aperte ai prestiti personali senza garanzie ipotecarie, ma a un tasso più elevato.